【問答:什麼是洗錢?為什麼要洗錢?】@出版人傅興文

謝邀!
首先要說的是,近幾年,我主業從華爾街一線轉為compliance(合規)和surveillance(監控)金融市場,而AML(反洗錢)恰好是其中主要職責之一。
洗黑錢(英語:Money laundering),亦稱洗錢、清洗黑錢,或正其名資金洗淨,指將通過犯罪或其他非法手段所獲得的金錢、偽鈔,偽幣,經過合法金融作業流程之類的方法私下操作,以“洗淨”為看似合法的資金。洗錢常與經濟犯罪、毒品交易、恐怖活動及組織犯罪、武器買賣、人口販運、海盜、賭博、偷渡等重大犯罪有所關連,也常以跨國方式進行。
除了掩蓋犯罪所得,洗錢一字往往在使用時定義較廣,通常包含資助恐怖活動,全稱為“洗錢與資助恐怖活動”(Money Laundering and Financing of Terrorism),意在把資助恐怖活動從一般犯罪獨立出來另外定義[1]。洗黑錢有共通特徵,例如高額、不明來曆,在組織及賬戶中間流動,主要目的是清洗或含糊資金的來源地,不計成本。通過不同國家相關法令及程序,及創造虛假及實質經濟活動以使其資金在相關地區合法。
一般而言,清洗黑錢的技倆變化多端,而且往往錯綜複雜,但整個過程大致可分為以下三個階段:
存放(處置)Placement:將犯罪得益放進金融體系內。
掩藏(離析、多層化、分層化)Layering:將犯罪得益轉換成另一種形式,並創造多層複雜的金融交易來隱藏資金的勾核線索。例如從現金換成支票、貴重金屬、股票、保險儲蓄、物業等。
整合(融合、整合)Integration:經過不同的掩飾後,將清洗後的財產如合法財產般融入經濟體系。
以上三個階段經常互相重曡,反複出現,加重追查非法得益及其來源的困難度。
近年來,比特幣(Bitcoin)等虛擬幣:基於其加密貨幣的匿名性,且可自由、不記名的產生不同的比特幣錢包,搭配混幣服務,難以追蹤真實身份,成了最常見的洗錢工具,上面提到那個傳統洗錢的三個階段,比特幣可以簡化到一筆到位。
近日,中國央行等多部門發文,明確表示,虛擬貨幣相關業務活動屬於非法金融活動,境外虛擬貨幣交易所通過互聯網向境內居民提供服務同樣屬於非法金融活動;將加強虛擬貨幣交易炒作風險監測預警,並要求金融機構和非銀行支付機構不得為虛擬貨幣相關業務活動提供服務。
長久關注我的網友都知道我對於比特幣等虛擬幣的一以貫之的觀點,除了洗錢、涉及黃賭毒等暗網非法活動、非法轉移資產等,它們只有價格,沒有價值!早該嚴格禁止,依法取締了……點到為止吧。

將在回複《洗錢到底是怎麼一回事?( http://t.cn/A6MQlUbo )》接著談。
最後,再順便打個小廣告,“陳思進財經漫畫”系列第二部《漫畫生活中的金融》新鮮出爐、謝謝關注!

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