【問答:面對老年化社會,養老問題怎麼解決?】@出版人傅興文

謝邀!
注意到本問題下面已經有了近百個(其中不乏非常不錯的)答複了,那我就簡單介紹一下我目前所在的加拿大的養老體系,看看加拿大人是如何準備退休養老的,他山之石,可以攻玉,看看有沒有值得借鑒的經驗吧。
一直以來,加拿大以社會福利好而著稱,無論是在教育還是醫療方面,體制都很健全。可以說是幼有所托,老有所養,病有所醫。
加拿大的養老保障制度分為三大部分:
一、“加拿大養老保險計劃”(Canada Pension Plan,簡稱CPP)
魁北克省有類似的養老保險計劃,稱為QPP。
該計劃是一個強制性養老保險計劃,參保對象為年滿18周歲的勞動者。參保人在其工作時期繳納一定的錢給該計劃(類似於中國的養老保險),自60歲開始可按月領取養老金,金額多少取決於曾經供款到該計劃的總額。
加拿大養老保險計劃包括以下3種福利:
1、一般的退休金:按月給60歲或以上的退休人士;
2、傷殘津貼:按月給65歲以下的傷殘人士及他們要供養的子女;
3、遺屬津貼:包括有一次性支付的死亡津貼金及以後按月發給在生配偶或同居伴侶及所供養子女的津貼。
CPP繳費基數為職工年工資,但工資水平低於免繳額度的部分不納入繳費基數。繳費比例目前為10%上下。對於正規就業職工而言,雇主和雇員各自的繳費比例均為5%左右。
二、“老年保障金計劃”(Old Age Security,簡稱OAS)
該計劃為每一位65 歲以上,並且年滿18歲後在加拿大居住滿10年的老年人提供老年保障金,所需資金全部由政府財政負擔。養老金按照你在18歲之後作為加拿大合法居民或移民、並且居住在加拿大的年份來計算。在加拿大居住超過40年的居民可享受全額老年保障金,低於40年的根據居住年限適當予以扣減。對於沒有其他收入來源的老年居民,還可獲得一定數額的收入保障金,而且,老年保障金還無需繳稅。
對於老年金和低保補助金領取者的配偶或鰥寡者,年齡60-64歲,喪偶並未再婚,收入低於法定標准,還可申請配偶津貼,但同樣要滿足18歲後在加拿大居住滿10年的要求,才可申請。
三、雇主主辦的養老保險計劃和個人退休儲蓄計劃
雇主養老保險計劃相儅於中國的補充養老保險(企業年金),而個人退休儲蓄計劃類同於我國的個人儲蓄型養老保險。無論是雇主養老保險計劃還是個人退休儲蓄計劃,政府都在繳費環節給予一定的稅收優惠。
作為政府提倡公眾為退休作儲蓄準備的方法,RRSP可以說是在加拿大最常見的註冊賬戶之一。所謂RRSP,全稱Registered Retirement Saving Plan,中文為註冊退休儲蓄計劃,是一種以退休儲蓄為目的、視收入情況為戶主延稅的註冊賬戶類別。RRSP最大的特點就是所有存入的資金將可得到相應的稅務減免。
加拿大政府對它的納稅人承擔養老義務,不僅是出錢,而且出力,也就是說照顧老年人的生活,伺候生活不能自理的老人。
加拿大人的養老方式主要有這麼幾種:
首先就是住老年公寓或老年社區
加拿大的老年公寓、老年社區與我們國內的養老院不同,它仍以一家一戶為居住單位,但是只有符合條件的老年夫妻或單身老人才能入住。老年公寓、老年社區由政府籌資興建、並以低廉的價格租給提出入住申請並被批准的老人們居住。
住老年公寓、老年社區的好處,一是出入方便。加拿大人多數都住House,樓上樓下、電燈電話那種。但是人老了、腿腳不靈了,爬上爬下的不方便,就不如住公寓或者大平房了。
再者,人老了最怕孤獨。住老年公寓或社區,一群老頭兒、老太太聚在一起,在會所里打個麻將、下下象棋啥的,早晚也是個樂子。
更重要的是,老年公寓或社區的管理方負責向居住在這里的老人們提供居家養老服務,比如:每天的定時巡視、送餐、保潔、家庭醫生……等等。
所以,很多加拿大老人,在House里住到七、八十歲時,覺得自己再獨立生活下去不方便、不安全了,便會向政府申請入住老年公寓。到時候把老宅子一賣,揣著鈔票躲進老年公寓里過“最美不過夕陽紅”的小日子去了。
但是住老年公寓,得是生活能夠自理的。如果是又老又病、生活不能自理的那種,老年公寓就不行了,那就得去養老院了。
加拿大政府辦的養老院,一般都是由公立醫院進行操作管理,醫護條件絕對沒的說,院方提供24小時的護理服務。食宿條件也好,一人一單間,食譜有專職營養師精心設計。
在加拿大住養老院,醫療費用走醫保,其它費用自己掏。但他們的收費標准很有意思,不管你掙多少錢(養老金),每月稅後收入的80%交養老院,剩下的就不用管了,差多少政府貼,要是有富裕,也就算捐給政府了。養老院的費用與老人的子女們完全無關,既使兒子是億萬富翁,老爺子每月只有2000元的稅後收入,那也只按2000元的80%交費即可。
對它的納稅人承擔的養老義務,可謂是盡職盡責啊,與加拿大依靠福利養老相比,中國雖然養老體系經過了改革,但主要還是依靠傳統的家庭和倫理道德,也就是所謂的“養兒防老”。
顯然,加拿大的養老方式更能保障老人的老年生活,確保老人的老有所依。

將在回複《如何解決當今社會養老問題?( http://t.cn/A6cO16eU )》中,再接著簡單介紹一下美國的養老體系。
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