總之,恰恰相反,平均而言,高智商才儲蓄(存錢),請見上面附圖,橫坐標是各國平均智商,縱坐標是儲蓄率……點到為止吧。

#存銀行究竟好嗎# 【問答:為什麼現在還有人到銀行存錢,甚至存“定期”,真的是“傻”嗎?】@出版人傅興文

謝邀!
首先簡答:恰好在之前回複《很多人說傻子才存錢,在銀行存定期還有必要嗎?》中首先提到,學一下蘇格拉底,請問提問網友,目前單在中國的銀行之內就有超過60萬億人民幣的存款,請問,這些錢背後的人都是傻子嗎?
注意到此問題下面有近500個(其中不乏不錯的)答複,正好讀到萬維鋼回複一個讀者的問題:你說高智商的人喜歡儲蓄,的確,中國人愛儲蓄,新加坡的儲蓄率也特別高。但美國人不喜歡儲蓄呀,難道說美國人智商一般?就借用萬維鋼回複的部分內容來會回應一下此問題吧:
從高處看,有這麼個大趨勢。深入下去仔細追究,又有各種細節。比如為什麼很多特別發達的國家的儲蓄率反而不高,為什麼美國的儲蓄率尤其低呢?
首先,在曆史上,美國的儲蓄率也曾經很高。一百年前清教徒非常愛存錢,跟現在很多中國人一樣,以驕奢淫逸為恥,把錢省下來用於家族發展,從長遠打算,完全是傳統意義上高智商的做派。
後來美國曆經了各種社會變革,其中一個最重要力量是消費文化的興起,省錢不再被視為美德了。還有另一個因素是發達國家金融業發達,個人存款的重要性變得越來越小。當然還有其他原因,比如大學學費越來越貴,現在美國人的長遠投資不是存錢而是上大學等等。
經曆過,現在不在乎/不值得了,和非洲國家那些最應該存錢而不存的行為,完全是兩碼事。
歐洲某大學做過這麼一個實驗。給受試者一張100歐元、立等可取的支票 —— 但是受試者也可以選擇一張更高面值的支票,也是馬上就能帶走,但是要等半年之後才能兌現。研究人員就問受試者,為了讓你願意等半年,這張支票必須漲到多少錢呢 —— 102.5歐元?105歐元?還是107歐元?
等待,需要耐心和理性。衝動的人只顧短期的利益,想趕緊拿錢消費。理性的人能從長遠打算,認為只要支票多出來的面值比銀行的利息高,就應該等待。
實驗結果,智商越高的人越願意等待,而且還願意接受一個比較低的增值 —— 比如說只要是102.5歐元就可以等。而低智商的人,就算你給150歐元他們也不等。
我們看丹·艾瑞里的《怪誕行為學:可預測的非理性》這類書里說的道理,就是大多數人都是非理性的,並不具備經濟學家的思維,面對短期誘惑往往不能做出明智選擇。可是從這個實驗里我們看到的不是所有人都是非理性的 —— 高智商的人非常理性,低智商的人才是非理性的!
這種例子非常多。冷戰結束後美國要裁軍,政府給退伍士兵一筆補償。退伍補償有兩種領取方式。第一種方式是馬上領取25,000美元回家,從此兩不相欠;第二種方式是15年內分期領取 —— 即使將利率和通貨膨脹因素都考慮在內,這第二種方式能夠領到的錢數也大大高於25,000美元。
美軍對士兵的所有數據都有一個很好的記錄,現在經濟學家就很容易用當年的數據做分析研究。結果不出所料,智商越高的人越願意接受分期付款的形式,而智商低的則都選擇了拿25,000美元走人。
從個人來說,高智商的人更善於考慮長遠。瓊斯分析這可能是因為想象力。高智商者很容易想象未來,對他們來說,未來和現在的價值是一樣的。而低智商的人只知道現在,對未來沒想法。
而對一個國家的群體來說,消費還有一個互相模仿的效應。有研究就發現,如果一個人買彩票中了大獎,不但他會買輛好車,而且他家的鄰居也會買輛好車 —— 這是因為鄰居想跟他攀比。其實高消費主要就是攀比的結果。如果你身邊的人都是有錢就花的月光族,那你很可能也是月光族。如果你身邊的人都愛存錢,那你很可能也愛存錢。
那要是一個國家的人總體智商都比較高,都愛存錢呢?這個國家的儲蓄率就會特別高。而事實正是如此,下面這張圖說的是各國平均智商和儲蓄率的情況 ——  

(橫坐標是各國平均智商,縱坐標是儲蓄率)
中國和幾個東亞國家在這張圖上非常顯眼,高智商,高儲蓄率。儲蓄率高,銀行就有更多的錢投資,國家就有更好的基礎設施,工人就能用上更好的設備。這就是耐心的好處。
事實上,最有耐心、最願意儲蓄的國家,有一個逆天的力量。經濟學家有個推理,說如果實行真正的全球化,資本能在各國隨便流動,那麼結果就是最有耐心的國家將擁有未來世界的,全部資產。
因為這個國家可以提供一個最低的貸款利率。如果貸款利率是3%,那對別國很多人來說,這是不借白不借的錢,不但應該借錢投資,而且應該借錢消費!人們會不停地去借錢,一直到那個耐心國家不願意再借為止。那麼接下來,世界上這些借錢的人的所有的工作就都是為了償還利息!耐心國家實際上擁有世界全部資產,坐等收益。
這個故事可不是編著玩的。東亞國家最愛存錢,中國可能就是這個耐心國家。
所以存錢確實是中國人的一個優點,有可能就是中國經濟高速增長的一個重要原因。不過要想成為發達國家,我們還要發揮其他高智商優勢。 

萬老師說得非常好,100%同意!這本來就是經濟學的常識:千萬別以為儲蓄率太高是個煩惱,有這麼高的儲蓄率簡直是上天的眷顧!
而至於在銀行是否有必要存定期,是另一個問題,如有網友問:一千萬存銀行,吃利息我還用上班嗎?一年有多少利息?我回複道:這其實是個理財、甚至財務自由的問題。也在回複《很多人說傻子才存錢,在銀行存定期還有必要嗎?》中有詳談,請回上去再仔細看一下……
總之,恰恰相反,平均而言,高智商才儲蓄(存錢),請見上面附圖,橫坐標是各國平均智商,縱坐標是儲蓄率……點到為止吧。
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