余豐慧

名人認證
2019年9月16日 10:02

#金融科技# 【投入飆升 銀行數字化轉型要選准路徑】余豐慧文章:金融科技發展的大趨勢下,商業銀行的員工結構也一直是受關注的話題。據統計,六大行半年內員工數量整體減少超過了3萬人,減少幅度均在2%左右。在金融科技浪潮推動趨勢下,銀行進行員工結構調整已成了必然趨勢。從各銀行的半年報可以看出,線下智能化、線上網路銀行、手機銀行等替代,基層櫃員需求逐漸下降,這點從多家銀行中報中得到了體現。
從上市銀行業務及管理費結構來看,上半年上市銀行其他費用支出同比增長較快,且多數與科技開發投入帶來的支出增長有關。
一直以來重視銀行電子化和數字化的招商銀行,業務及管理費增長主要是因為本集團實施3.0數字化經營模式轉型,推進金融科技戰略落地,針對數字化網點建設、兩大APP經營和各類金融科技創新進一步加大專項費用投入,並匹配投入相應IT軟硬體資源及開發人力。
一個直觀感覺是工農中建交等大型銀行的手機銀行、APP比以前好用了,移動線上產品豐富了。特別是信用業務的各類個人貸款和小貸業務比以前方便多了。對個人信用數字化線上評級快速簡單,幾分鐘就能出現結果。雖然與螞蟻金服和騰訊金融還有不小差距,但總體感覺有了很大進步。當然,這裏感受最深的就是招商銀行的數字化轉型。我是被邀請進入招商銀行社區作者之一,在招商銀行社區真心感受到該行推進數字化轉型是快速而全面的。包括利用大V、專家帶動、內容吸引、社交媒體等各種網路科技來提高獲客能力。當然,招商銀行為此投入不小。如果不出意料的話,招行APP應該是商業銀行中流量最大的。這些流量應該已經帶來金融客戶的轉化與增長。
銀行向數字化轉型,不僅需要投入,更重要的是找准數字化轉型的方法和路徑,明確長短期轉型目標。短期內轉型主要是由過去的線下網點獲客,迅速轉向移動互聯網平台上獲客,防止客戶繼續流失。
線上如何獲客呢?就是加大商業銀行的APP和手機銀行的內容建設,以此吸引客戶、粘住客戶。同時,通過社群、大V、專家等個性化帶動導流客戶進入APP。當然,提供比支付寶和微信更加高效方便快速的移動支付結算工具,比螞蟻金服網商銀行310貸款(即3分鐘在線申請、1秒鐘審核放款、0人工干預)更加快速簡單的信用貸款業務,比餘額寶更加方便的理財產品,加上網路化的推介營銷,獲客能力將會大大增強,內容是關鍵。
從中長期看,商業銀行必須儘快向金融科技包括大數據、雲計算獲取客戶或者金融交易對手的信用數據邁進,中期必須走線下線上智能金融之路,長期要向區塊鏈金融邁進。這樣的話,至少能夠自保飯碗不被搶走。
商業銀行向金融科技數字化轉型,投入和人才等資源性東西都不用擔心。最擔心的是觀念,即傳統銀行長期形成的思維觀念。滿腦子充斥的是傳統金融概念,不由自主地就會把轉型思想導向到傳統金融路徑上去。一些商業銀行在數字化轉型中已經鬧出不少笑話。比如:培訓一個星期就成數據分析師了,讓所謂的數據分析師跑到企業、農戶、個體戶等收集數據。這已經南轅北轍了。
從本質上來說,互聯網金融、金融科技與傳統金融不是一回事情。傳統銀行轉型的最佳出路是另起爐灶、另打鼓另開槍。完全脫離現有銀行體系,從社會上另外招募一批從事過互聯網金融、科技金融、大數據、雲計算、AI和區塊鏈技術專家,單獨成立完全脫離現有體系的組織部門,專業專門從事金融科技研發。這樣,數字化轉型成功的幾率或許更大一些。#銀行#
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